Sappiamo tutti che il credito alle piccole imprese è in calo. Eppure, nonostante le difficoltà di prestito che devono affrontare i proprietari di piccole imprese, sono stati approvati i prestiti e, anche se non è mai facile al giorno d'oggi, i proprietari di piccole imprese qualificate vengono approvati per diverse forme di finanziamento per avviare, costruire e far crescere le loro attività.
Ecco la domanda: Stai ricevendo il destra prestare e prendere in prestito il destra modo in cui fai tutto il possibile per assicurarti di poter ottenere il seguente prestito necessario per la crescita continua della tua attività?
Alcuni imprenditori pensano che l'unico scopo del prestito sia quello di ottenere l'approvazione o semplicemente di avere qualche forma di finanziamento che possono utilizzare. Ma è più grande di quello. In realtà è comune per le aziende crescere e quindi avere bisogno di capitale aggiuntivo per spingersi al livello successivo. È anche comune che cose come gli errori di debito e di credito impediscano loro di qualificarsi per quel capitale aggiuntivo.
Ecco i quattro maggiori pericoli di prendere in prestito denaro nel modo sbagliato quando si costruisce un business:
1. Permettendo ai prestatori di prendere troppe garanzie con un prestito
Questo può essere un po 'difficile se non hai familiarità con la scelta della banca giusta con cui lavorare. Ecco alcune domande da porsi:
- Potete prendere in prestito i soldi di cui avete bisogno senza impegnare alcuna garanzia per la banca? Alcune banche richiedono garanzie su tutti i prestiti; altre banche estenderanno determinati tipi di prestiti o linee di credito senza requisiti di garanzia.
- Qual è una richiesta di garanzia ragionevole in base al prestito che stai richiedendo? Se stai cercando milioni di dollari per una grande espansione, non la otterrai senza garanzie. Tuttavia, se hai solo bisogno di $ 50,000 o $ 100,000 per il capitale circolante o per finanziare alcuni crediti, sei un business consolidato e hai un buon credito personale, quindi potresti essere in grado di ottenere quel finanziamento senza bisogno di garanzie.
Avrai bisogno di lavorare con una brava persona sulla riva destra, ma ti viene l'idea.
2. Non essere impegnati a mantenere (o migliorare) il tuo credito personale
Sebbene il finanziamento bancario sia difficile da ottenere, sarà sempre la forma più economica per finanziare la tua attività. Ci sono opzioni di finanziamento "alternative" a bizzeffe, ma dovrebbe sempre essere il tuo obiettivo per far sì che la tua attività sia "bancabile". In altre parole, vuoi essere in grado di ottenere prestiti e linee di credito da una banca.
Come proprietario di una piccola azienda, il tuo credito personale è normalmente uno degli ingredienti chiave nel processo di sottoscrizione per vedere se la tua richiesta di prestito sarà approvata. Se hai credito eccellente, mantienilo. Non lasciarti prendere "troppo occupato" per pagare le bollette in tempo. Non utilizzare le carte di credito personali per le spese aziendali: questo è probabilmente il più grande errore di credito commesso dai proprietari di piccole imprese. Se il tuo credito ha bisogno di miglioramenti, allora sii proattivo nel migliorarlo. La tua attività ti ringrazierà.
3. Non conoscendo l'impatto del tuo prestito sul budget e sul flusso di cassa
Probabilmente saremmo tutti d'accordo sul fatto che il debito eccessivo non è mai una buona cosa per qualsiasi azienda. Ma quale impatto ha il prestito sul tuo budget? Ci sono due fattori importanti qui:
- Utilizzare i finanziamenti ottenuti per RGA (attività generatrici di entrate). Se cresci il business con il tuo prestito o linea di credito, allora probabilmente sarai in grado di giustificare l'impatto del prestito sul tuo budget e sul flusso di cassa.
- Tieni presente che il flusso di cassa è solitamente più importante dei tassi di interesse. In altre parole, se è possibile estendere un prestito da un periodo di rimborso di tre anni a quattro o cinque anni in cambio di un tasso di interesse leggermente superiore, considerare quali pagamenti inferiori significano per il budget e il flusso di cassa. Se questo ti consente di risparmiare $ 150 al mese sotto forma di un pagamento inferiore, potrebbe essere la soluzione migliore. Se si finisce per crescere più velocemente di quanto si progetti e il flusso di cassa è eccellente, è possibile pagare quel prestito a un ritmo accelerato. Tuttavia, se la tua crescita è più lenta di quanto ti aspetti o hai un flusso di cassa limitato, sarai felice di aver esteso i termini.
4. Scegliere il prestito sbagliato per il tuo scopo
Hai bisogno di un prestito o di una linea di credito? Sulla base del tuo credito, affari, industria, garanzie, entrate, profitti, ecc., Sai quali sono le tue opzioni di prestito? Se capisci quali sono le tue opzioni, puoi scegliere la soluzione di prestito che è meglio per te.
Recentemente ho lavorato con una tipografia che ha richiesto un servizio di factoring, ma in realtà si sono qualificati per una linea di credito commerciale non garantita da una banca. Ciò significava un costo inferiore, nessun vincolo UCC contro il business, e nessuna notifica ai loro creditori sulla vendita dei loro crediti a una terza parte. Sebbene si siano qualificati per una soluzione di prestito che fosse "migliore" di quanto pensassero, è probabilmente molto più comune per i proprietari di piccole imprese pensare di poter ottenere finanziamenti bancari quando non sono realmente "bancabili".
La mia conclusione mi porta alle mie due parole preferite nel mondo degli affari: conoscenza ed esecuzione. Conoscere le opzioni di prestito (la maggior parte dei proprietari di piccole imprese non lo fanno) e quindi eseguire. Periodo. Ottieni i tuoi fondi, usali per RGA e continua a vivere il sogno!
