Possiedo un condominio per le vacanze sul lago Erie, appena fuori dalla città di Geneva-on-the-Lake, nell'Ohio. Come la metà delle persone che possiedono appartamenti nell'edificio, affittiamo la proprietà a breve termine quando non la usiamo.
Se affittate una proprietà a qualcun altro, dovete affrontare la possibilità che il noleggio della persona lo danneggi. Ciò significa che io, come le molte persone in tutto il mondo che ora affittano immobili online attraverso siti come Vacation Rental by Owner (VRBO), Owner Direct e Flip Key, si trovano di fronte a una decisione importante su come proteggersi dalle perdite causate dalla proprietà noleggiata danno: richiedere un deposito cauzionale o chiedere agli affittuari di acquistare un'assicurazione contro i danni?
Assicurazione danni contro deposito cauzionale
Il campo dell'economia ha una risposta molto chiara a questa domanda. Quando affitti una proprietà a qualcun altro, ci sono informazioni asimmetriche. Poiché il proprietario non sa quanto bene l'affittuario tratterà la proprietà, l'addebito di un deposito cauzionale è una buona idea. Gli affittuari avranno un incentivo a prendersi cura della proprietà per recuperare il loro deposito cauzionale. Se stai affittando un appartamento per il weekend e hai pagato un deposito cauzionale 500, penserai due volte ad organizzare una festa sfrenata o lasciare i tuoi bambini incustoditi - un tavolo rotto potrebbe raddoppiare il costo del soggiorno.
Tuttavia, molti dei siti web di case vacanza offrono un'assicurazione contro i danni in alternativa a un deposito cauzionale. Per una commissione di $ 49, Homeaway, ad esempio, offre un valore di $ 5,000 di protezione dai danni agli affittuari a breve termine delle proprietà di vacanze.
Nel mio condominio, molti proprietari consentono agli affittuari di acquistare un'assicurazione contro i danni invece di pagare un deposito cauzionale. Il loro ragionamento è che l'assicurazione fornisce più protezione contro i danni. Se un affittuario causa $ 4,500 di danni al proprio condominio, potrebbe essere in grado di recuperare tutte le perdite dalla compagnia di assicurazione, ma se prendono un deposito di sicurezza 500, sanno che possono recuperare solo fino a $ 500 di danno da quei fondi. Inoltre, poiché la decisione di restituire il deposito cauzionale risiede con il proprietario della casa, alcuni potenziali affittuari esitano a mettere su $ 500 dai danni per un soggiorno di costo simile.
Come economista, sono sorpreso dall'approccio dei miei vicini. Con l'assicurazione, il proprietario sta rinunciando al diritto di decidere la validità delle richieste di risarcimento. Se hai raccolto un deposito cauzionale e qualcuno interrompe un televisore, puoi semplicemente detrarre il costo dal deposito cauzionale, che è già in tuo possesso. Se si segue la strada dell'assicurazione, tuttavia, si corre il rischio che la compagnia assicurativa decida che l'affittuario non è responsabile per il danno e non pagherà la richiesta.
Ancora più importante, la scelta di un deposito cauzionale o di un'assicurazione dimostra un classico problema di azzardo morale. Il rischio morale è l'idea che le persone assumano più rischi se non sostengono i costi delle loro azioni. Ad esempio, se hai un deposito cauzionale che vuoi restituire, sarai più propenso a dire ai tuoi figli di non usare il tavolo del salotto come un pezzo di attrezzatura da ginnastica che se hai pagato un'assicurazione che copre i danni risultanti dal loro spettacolo di ginnastica.
Nel corso degli anni di scrittura di Small Business Trends, ho appreso che molte persone che leggono i miei post sanno molto sugli argomenti che discuto. Pertanto, sono sicuro che ci sono molti lettori che hanno molta esperienza con la domanda di assicurazione danni.
Quindi dimmi e gli altri lettori di questa colonna: Se stavi affittando un condominio per le vacanze, vorresti insistere su un deposito di sicurezza o autorizzi gli affittuari ad acquistare un'assicurazione contro i danni?
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