Lo stato dei finanziamenti per le piccole imprese è stato un miscuglio ultimamente, come già scritto in precedenza da Joel Libava Tendenze Small Business. Ma lentamente, le cose sembrano migliorare. Il mese scorso, il New York Times ha riferito che molte piccole imprese stanno cercando e ottenendo prestiti bancari. E in un nuovo studio di Capitol One, la percentuale di 85 delle piccole imprese statunitensi intervistate afferma di essere in grado di accedere al finanziamento di cui hanno bisogno, dal 70 per cento, nello stesso periodo dell'anno scorso.
Ma che tipo di capitale ottengono queste aziende, e che sta aiutando o ferendo loro a lungo termine? Una nuova indagine di MultiFunding LLC, una società che aiuta le piccole imprese a trovare finanziamenti, getta una prospettiva leggermente diversa rispetto alla maggior parte dei sondaggi sulla questione.
La fotografia di MultiFunding sul National Small Business Lending si concentrava su imprese piccole e relativamente nuove: le società intervistate avevano ricavi annui medi di $ 750,000 e avevano lavorato in media in soli tre anni. Ottenuti da un'ampia varietà di industrie e regioni, gli imprenditori del sondaggio erano clienti MultiFunding che cercavano attivamente una media di $ 325,000 in prestiti; più del 25% era già stato rifiutato dalle banche. Lo studio ha cercato di determinare quali tipi di prestito i proprietari di piccole imprese nel mercato di oggi possono beneficiare e quali tassi di interesse possono aspettarsi di pagare per i loro prestiti.
MultiFunding ha rilevato che le banche classificano i richiedenti di prestito in una delle tre categorie e basano le loro approvazioni e i tassi di interesse sulla categorizzazione. Ecco come si scompone:
1. Proprietari di attività ricchi di risorse - (31 percento nello studio)
Questi proprietari di attività commerciali hanno beni e / o denaro sufficienti a soddisfare i requisiti di garanzia delle banche e dei finanziatori di SBA. Di conseguenza, sono in grado di ottenere tassi di interesse tra la percentuale di 3 e la percentuale di 8 all'anno. "I programmi SBA supportati dal governo favoriscono questo gruppo" lo studio dice.
2. Proprietari commerciali marginali (47 percento nello studio)
Questi proprietari di imprese hanno credito e flusso di cassa, ma mancano delle risorse per fungere da garanzia. Considerati i mutuatari di "livello B", devono utilizzare metodi di finanziamento meno desiderabili e più costosi, compresi il factoring, i prestiti anticipati per i crediti commerciali, i prestiti non garantiti ei prestiti di denaro privati. "Pagano un alto premio a causa della loro mancanza di garanzie" dicono gli autori del sondaggio.
3. Proprietari di aziende non quotate in borsa (15 percento nello studio)
Un triplo whammy di cattivo credito, scarso flusso di cassa e mancanza di garanzie lasciano queste piccole società non ammissibili al finanziamento a qualsiasi prezzo.
Anche per le piccole imprese che possono ottenere finanziamenti, i tassi di interesse sono spesso proibitivi per continuare a crescere. Solo il 10 percento degli imprenditori intervistati si è qualificato per i prestiti convenzionali delle banche assicurate FDIC. MultiFunding ha rilevato che circa il 40 percentuale di imprenditori dovrebbe pagare più del 23 per cento in interessi e spese annuali se fosse in grado di ottenere finanziamenti, e il 21 percentuale di proprietari pagherebbe più del 30 per cento. Queste percentuali sono paragonabili a quelle del finanziamento con carta di credito, che la maggior parte degli esperti di piccole imprese in genere mette in guardia.
Sulla base di queste tendenze di prestito, MultiFunding conclude, "Le piccole imprese stanno affrontando una crisi dei prestiti nazionali che non si riflette adeguatamente nei dati pubblicati dai principali istituti di credito della nazione". La situazione è particolarmente difficile per le piccole imprese con un reddito inferiore a $ 1 milioni l'anno, in quanto questi tassi di interesse rappresentano un problema per gli affari.
"Nell'economia odierna, le garanzie sono un fattore chiave nella determinazione dei tassi di interesse" il rapporto continua. "Il credito e il flusso di cassa, precedentemente importanti nel valutare la credibilità di una piccola impresa, hanno preso il sopravvento sul patrimonio netto nel loro bilancio".
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