Le aziende possono ottenere capitali in vari modi. Per mantenere la crescita crescente, molte start-up e piccole imprese vanno in banca per un prestito. Esistono anche linee di credito, venture capital, angel investing e altri metodi, ma un prestito diretto ha sempre avuto i maggiori vantaggi per un'azienda giovane.
Da 2008, l'industria dei prestiti è stata costretta a trasformarsi. Ciò che emerse era ben diverso da ciò che era una volta - ma i mutuatari lo adoravano. Sebbene il credito istituzionale abbia affrontato diverse sfide negli ultimi anni, un nuovo segmento di prestiti alle piccole imprese sta vivendo una crescita estrema: il prestito di un servizio (LaaS).
Hai bisogno di un prestito per la tua piccola impresa? Vedi se ti qualifichi in 60 secondi o meno.Che cos'è il prestito come servizio?
Lending-as-a-service è una nuova svolta su una vecchia funzione bancaria, il prestito di capitali. Le aziende LaaS utilizzano gli ultimi progressi nel software per semplificare il processo di prestito, rendendolo economico e rapido. Non per mancanza di tecnologia, questo non era comune nell'era finanziaria pre-2008, ma ora i risultati stanno guadagnando credibilità e anche i clienti.
Potrebbero essere necessarie settimane per ottenere un prestito da una banca a causa di requisiti quali pratiche burocratiche, identificazione personale, burocrazia e mancanza di connettività tra le filiali.
Ora, i leader di prestito come un ezbob, al contrario, possono aiutare i mutuatari ad accedere ai finanziamenti in soli 30 minuti. Possono compiere un'impresa come questa a causa di un sistema automatico proprietario per la verifica della solvibilità, la ricerca di prestiti adeguati e l'offerta di queste opzioni in tempo reale agli utenti.
Tomer Guriel, CEO di ezbob, vede la sua azienda come una soluzione tecnologica che aiuta ad alleviare la routine di prestito, spesso tenue. E l'idea di ezbob è basata sull'esperienza con le banche e il settore del credito.
"L'idea di essere un fornitore di tecnologia è nata in 2012. All'epoca collaborammo con Accenture per vendere la nostra piattaforma alle banche. Sfortunatamente, a quel tempo, le banche non erano pronte a lavorare con una start-up, Fintech. L'unico modo per far decollare il business era iniziare a prestarci. "
Come siamo arrivati ??qui?
Crisi post-finanziaria, il credito di molte grandi banche istituzionali si è in gran parte prosciugato. Nei quattro anni successivi a 2008, i prestiti dalle banche alle piccole imprese sono diminuiti di $ 120 miliardi. Non importa se ciò è dovuto alla bassa fiducia di tutti i tempi nelle banche, o semplicemente a un minore giro d'affari.
In seguito, le piccole imprese che non volevano arrendersi furono costrette a trovare fonti alternative di capitale, molte da istituti di credito ad alto tasso.
Desideroso di evitare la ripetizione di 2008, i regolatori hanno installato leggi che rendono la trasparenza e l'accessibilità dei dati un requisito per qualsiasi istituto finanziario. Mentre le banche si sono lentamente adattate, l'industria del fintech è passata dalle ceneri e ha lavorato rapidamente per applicare la tecnologia alla finanza prima di offrire una soluzione semplificata ai clienti. Ciò non ha reso obsolete le banche, ma rappresenta una delle migliori scelte di una piccola impresa quando ha bisogno di un'iniezione di denaro.
Piccole imprese e LaaS: un incontro fatto in paradiso?
Le banche rimangono un modo eccellente per trovare finanziamenti. Mentre la scia dell'ultima depressione diventa meno turbolenta, tuttavia, le banche sono rimaste indietro. LaaS ha preso la residenza nel vuoto e le piccole imprese stanno affollando queste società per il finanziamento. Perché?
Turnaround rapido
Le società più piccole sono più sensibili al fattore tempo rispetto alle grandi aziende e sono anche più esposte alle condizioni del mercato. Hanno meno spazio di manovra e le loro esigenze sono sempre più urgenti di quelle delle grandi aziende con alta capitalizzazione. Per riempire il libro paga, approfittando di un'opportunità di crescita e altro ancora, la velocità è cruciale per le piccole imprese, perché il costo di non riuscire a soddisfare questi piccoli traguardi è significativamente maggiore.
Questo è il motivo principale per cui le piccole imprese preferiscono i prestiti LaaS. I mutuatari possono accedere ai fondi allo scatto di un dito, se confrontati con i behemoth istituzionali, che operano con lentezza frustrante. I finanziamenti rapidi consentono alle piccole e medie imprese di essere flessibili e libere, piuttosto che di raccogliere tutti i documenti necessari della banca.
Fidati della tecnologia
La fiducia che le persone ripongono nelle piattaforme di social media dei loro telefoni cellulari viene sempre più applicata alle aree tradizionali come il prestito. Tecnologie come quelle che gestiscono applicazioni di prestito di nuova generazione sono potenti e sicure, e spesso più sicure dei sistemi utilizzati una volta dalle grandi banche. Con la crittografia, reti private e piena conformità con le autorità di regolamentazione, le piccole imprese non vedono motivo per non utilizzare questi servizi.
Tagliare la linea di fondo
La forza lavoro, una volta richiesta per spingere una richiesta di prestito attraverso la burocrazia di una banca, è del tutto superflua con LaaS. Poiché gli algoritmi e il software possono essere considerati affidabili per svolgere le stesse attività, il processo è molto più economico per i prestatori alternativi. A loro volta, questi risparmi vengono trasferiti al mutuatario.
Portando le banche in the fold
Molti servizi di prestito come un servizio non stanno cercando di competere con le banche, ma piuttosto di assisterli. Il capitale che sostiene i loro prestiti per i loro sistemi all'avanguardia deve provenire da qualche parte, e le banche sono il posto perfetto. Nel tipo più comune di rapporti LaaS e banca, la piattaforma software LaaS trova semplicemente candidati che possono corrispondere agli standard di prestito esistenti della banca. Questa relazione di tipo affiliato è vantaggiosa sia per le parti che per i clienti, che possono accedere a un prestito economico supportato dalle credenziali di un istituto tradizionale di mattoni e malta.
LaaS in testa
Man mano che i nuovi regolamenti e le pratiche finanziarie diventano lo standard, il settore del prestito-come-un-servizio diventerà semplicemente l'industria del credito. Il supporto pubblico di LaaS rende questa quasi inevitabile, ei mercati hanno già testato e ampiamente dimostrato il modello. Le piccole imprese hanno davanti a sé più scelte di finanziamento che mai e pochi possono obiettare contro i benefici economici di una simile tendenza.
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