Se sei un imprenditore o un piccolo imprenditore che non ha un buon credito personale ma hai bisogno di un piccolo prestito di qualche tipo per avviare, costruire o far crescere la tua attività, allora ci sono buone e cattive notizie per te.
Non siamo davvero qui per parlare delle cattive notizie perché già conosci le cattive notizie. È difficile - qualcuno direbbe impossibile - ottenere finanziamenti quando il tuo credito personale non è "eccezionale". Dopotutto, è stato abbastanza difficile da quando The Great Recession è andato a chi ha un credito "buono" per ottenere finanziamenti.
Giusto per chiarire, stiamo parlando di finanziamento del debito e non di finanziamento azionario. Questo post non coprirà opzioni di finanziamento azionario come venture capital, private equity, angel investors, o le tre F (amici / famiglia / pazzi).
Prima di iniziare, esaminiamo un paio di importanti verità:
- Uno è che il tuo credito personale è una risorsa o una passività. Non è neutrale perché, se sei come la maggior parte di noi, vorrai o avrai bisogno di credito per fare cose come comprare case, ottenere carte di credito, ottenere finanziamenti per le imprese, ecc. Il tuo credito non è neutrale, è un bene o un responsabilità. Se è una risorsa, mantienila in quel modo e se è una responsabilità, allora non essere colpevole della definizione di follia e continua a fare le stesse cose che hai sempre fatto e poi aspettarti risultati diversi. Fai qualcosa al riguardo.
- Due, potresti prendere in considerazione una strategia di proprietà se sei sposato e il tuo coniuge ha un credito migliore di te. Maggiori informazioni su "insider" di marito e moglie qui.
Entriamo ora nelle migliori opzioni di finanziamento per le piccole imprese per le persone con un credito "non così eccezionale":
ROB (Rollover come Startup aziendali)
Questo funziona sia per le imprese nuove che per quelle consolidate. Se hai un IRA, 401k o un altro veicolo pensionistico qualificato, potresti essere in grado di trasferire alcuni o tutti quei fondi nella tua nuova entità aziendale. Avrai bisogno di un C-corp e questa strategia dovrebbe essere eseguita solo da una società o un avvocato qualificato ed esperto. Non ci sono requisiti di pagamento mensili, ma assicurati di avere brave persone che lo configurino correttamente per non incorrere in problemi di conformità IRS.
Finanziamento di attrezzature
Questo funziona sia per le imprese nuove che per quelle consolidate. Stai cercando un'azienda di finanziamento di attrezzature non bancarie qui. Ci sono molti di quelli là fuori che ti presteranno i fondi necessari per comprare macchine movimento terra, attrezzature mediche, rimorchi per trattori, aerei, attrezzature per la stampa, ecc. La lista potrebbe continuare. Cercano clienti con credito danneggiato e ciò di cui avrete bisogno in cambio è molto semplice. O hai bisogno di un acconto più grande o di un collaterale o di entrambi.
Questi istituti di credito amano prestare in base al "valore d'asta" delle attrezzature che stai acquistando e / o al valore d'asta di alcune attrezzature che già possiedi. Anche se è ovvio, dovresti aspettarti di pagare un costo più alto per questi prestiti.
Factoring
Questo funziona solo per le aziende consolidate. È semplice anche qui. Se hai un rapporto di invecchiamento o un libro di crediti allora ci sono istituti di credito là fuori che acquisteranno i tuoi crediti con uno sconto (alcuni o tutti i tuoi crediti).
Qualificare per il factoring è tutto merito della compagnia che ti deve i soldi. Se il creditore crede che pagherà, probabilmente avrai il tuo finanziamento. Tuttavia, se è lo zio Louie di Louie, Inc. che ti deve $ 100,000 probabilmente non sarai in grado di finanziarlo. Sono sicuro che ti viene l'idea.
Il prestatore controllerà le cose come rapporti di credito aziendale sulla società che deve le vostre fatture, effettuare chiamate telefoniche di verifica, ecc. Ma è una soluzione rapida e ci sono migliaia di aziende in tutto il paese che lo fanno con molto successo.
Anticipi di contanti del commerciante
Conosciuto anche come MCA, funziona solo per aziende consolidate. Questa è probabilmente una delle mie forme preferite di finanziamento, perché è così costosa, ma c'è un tempo e un posto per farlo.
Stiamo parlando del West Wild del finanziamento qui però. Se stai lavorando con un professionista di credito di piccola impresa fidato, allora probabilmente stai bene, ma questi prestiti sono una combinazione pericolosa di due cose: sono costose per il proprietario dell'azienda e redditizie per i broker che le vendono. Sono duri sul flusso di cassa, non importa come lo si affetta, ma se si riesce ad assorbire il costo elevato e il breve periodo di rimborso e far avanzare la propria organizzazione, questa è un'opzione.
Per darti una prospettiva, la nostra azienda prende in considerazione le richieste di finanziamento 5,000 all'anno e negli ultimi 2 anni, puoi contare il numero di MCA che abbiamo fatto con le singole cifre. Per ognuno di quei clienti era un mezzo per raggiungere un obiettivo più grande. Sono un'opzione, ma usali saggiamente.
Finanziamento ordine d'acquisto
Conosciuto anche come PO Finanziamento, lavora solo per le imprese stabilite. Di queste cinque soluzioni di prestito questo è fatto con la minima frequenza. Tuttavia, è un'ottima opzione quando hai un grosso ordine che devi soddisfare da un cliente di grandi dimensioni.
Ad esempio, se Target ti dà l'ordine per 500,000 dei tuoi widget di andare in tutti i loro negozi sulla costa orientale, dovrai produrre e spedire loro quei widget prima che ti paghino. Dovrai inoltre pagare tutte le persone o il produttore per la produzione. Questo può diventare costoso e molti proprietari di imprese hanno avuto la loro crescita interrotta semplicemente perché non potevano permettersi di soddisfare un grosso ordine.
Con il PO Financing, finché hai un acquirente meritevole di credito, puoi finanziare l'intero ordine e assicurarti che la tua azienda cresca e che tu possa sviluppare la relazione con l'acquirente per gli ordini futuri.
E il gioco è fatto. Questi non sono gli "unici" modi per ottenere finanziamenti se sei un piccolo imprenditore con crediti personali danneggiati, ma queste sono probabilmente le tue migliori opzioni - o sono almeno i veicoli di finanziamento più comunemente usati per le persone con "non così grandi" credito. L'elenco potrebbe certamente essere più lungo.
Quindi, come hai finanziato creativamente la crescita del tuo business?
Problemi di credito Foto tramite Shutterstock
