Franchisee può ottenere prestiti garantiti dalla Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti. Infatti, da 2000 a 2008, circa il 5 percentuale dei prestiti SNA 7 (a) e 504, e più di 8 per cento del valore in dollari di tali prestiti, è andato a imprese in franchising. *
Come hanno funzionato quei prestiti?
La National Association of Government Guaranteed Lenders (NAGGL) fornisce dati per rispondere a questa domanda. Ecco una tabella che mostra la dimensione media del prestito, il tasso di fallimento e il tasso di sconto per i prestiti garantiti dagli istituti di credito tra l'inizio di ottobre 2000 e la fine di settembre 2008 agli affiliati che facevano parte di catene in cui almeno dieci affiliati hanno ottenuto un SBA prestito. Mentre NAGGL è chiaro nel sottolineare che i dati su cui è basata questa tabella sono offerti volontariamente dagli istituti di credito e non sono stati verificati dallo SBA - avvertenze da tenere a mente quando si guardano i numeri - le statistiche forniscono informazioni sulle prestazioni di Prestiti SBA ai franchisee.
Tra il quarto trimestre di 2000 e il terzo trimestre di 2008, i creditori hanno effettuato prestiti 28,000 SBA 7 (a) e 504 ad affiliati in catene in cui almeno gli affiliati 10 hanno ottenuto un prestito SBA. Come puoi immaginare, questi prestiti non sono stati distribuiti uniformemente tra i sistemi di franchising. Franchisee della catena Subway Sandwich Shop rappresentavano da sole oltre il 7 del totale.
Il prestito medio era $ 340,213. Ma, ancora una volta, la media maschera un'ampia variazione delle dimensioni dei prestiti attraverso i sistemi di franchising. Il prestito medio era solo $ 35,833 per i franchisee nel sistema di franchising 1-800-Got-Junk, ma $ 1,450,182 per coloro che facevano parte di Wingate Inns.
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NAGGL fornisce due misure di rendimento del prestito: il tasso di fallimento e il tasso di sconto. Il tasso di fallimento è il "numero di prestiti in liquidazione o addebitati al netto delle divisioni per il numero di prestiti erogati". In media, il tasso di fallimento era leggermente superiore al 13 per cento dei prestiti. Ma c'erano molte differenze tra i sistemi di franchising sui fallimenti dei prestiti. Alla fine di fascia bassa, i sistemi di franchising 90 non avevano prestiti che non andavano a buon fine. Alla fine, Tilden for Brakes Car Care Center aveva un tasso di fallimento del prestito di 85.7 per cento.
Il tasso di sconto è "l'importo in dollari addebitato al netto diviso per l'importo in dollari erogato". In media, il tasso di sconto sui prestiti ai franchisee era 2 per cento, ma, ancora una volta, c'era molta variazione tra i sistemi di franchising. Al livello più basso, i sistemi di franchising 191 avevano un tasso di sconto pari a zero. Alla fine, La Paletera aveva una percentuale di sconto superiore al 40%.
Prestazioni minori dei prestiti SBA agli affiliati in determinati sistemi potrebbero non significare nulla. D'altra parte, l'ampia variazione tra i sistemi di franchising in caso di fallimento e tassi di sconto suggerisce il valore per i prestatori e gli affiliati di esaminare da vicino il motivo per cui molti prestiti SBA a società in determinati sistemi hanno fallito, mentre quelli in altri sistemi no.
* 7 (a) i prestiti sono concessi da banche e altri istituti di credito, ma garantiti dallo SBA. I prestiti 504 sono forniti da Certified Development Corporations per l'acquisto di beni come attrezzature e immobili.
Nota del redattore: questo articolo è stato precedentemente pubblicato su OPENForum.com con il titolo: "Prestiti SBA a Franchisee. " È ripubblicato qui con il permesso.
